宋美龄出生时，宋耀如已离开卫理公会，成为上海滩上有钱有势的百万富翁、兴中会的执行秘书长。小美龄是个胖乎乎的可爱的孩子。冬天，母亲倪桂珍给她穿上厚厚的棉袄，使得本来就胖嘟嘟的美龄显得更圆了，活像一只满地滚动的大皮球。宋美龄聪颖灵敏，淘气好玩。倪桂珍从多方面培养子女，不但让女儿们学习识字断文，而且希望她们精通针线活。为此，她请来一个知书达理的寡妇，教女儿们学刺绣。生性好动的美龄根本就坐不住，看着老师绣花的样子就格格直笑，在她的影响下，蔼龄、庆龄也憋不住笑。刺绣老师很生气，不满地说：“再笑，我不教了！”三姐妹一听“不教了”，就像获得了特赦令一样，飞也似的跑了出去。
宋家宅院后面有一个大菜园，围墙两边都栽着树，一边是风景树，一边是乡里人种的果树。正值桃树丰收，蜜桃满枝，三姐妹望着又大又鲜的蜜桃直流口水。小美龄人小胆大，二话不说，脱下鞋子，就往风景树上爬，借着风景树，她翻过围墙，又爬到墙外的桃树上，非常麻利地摘下蜜桃，扔到姐姐们的手里。蔼龄和庆龄接到桃子，坐在地上吃，小美龄顾不上下来，就在树上嚼开了。正当三姐妹吃得津津有味时，远处传来一声吆喝，果农来了。又惊又吓，小美龄坐在树上，嘴里还含着半块桃子，吓得大哭起来，蔼龄和庆龄也不知所措，幸好宋耀如及时赶来，才解了围。
倪桂珍非常生气，训斥三个女儿不好好学女红，还出去惹事生非。宋耀如却不以为然地说，既然仅花几美元就能买到最好的刺绣，那么，用这种精工细活去损害孩子们的眼睛完全没有必要，眼睛最好用于阅读。
三姐妹们解放了，她们走出家庭，跑遍了乡村，和周围许多小孩子成了好朋友，经常在一起做游戏。
捉迷藏是孩子们最爱玩的游戏，小美龄却不太会玩，轮到她藏的时候，她往往不知道该往哪儿藏，很快就被人家找到了。当她去找别人时，却又不知道该去哪儿找，因而，她往往成为孩子们游戏中的小累赘，所以，孩子们都不太愿意跟她玩。有一次，又玩捉迷藏，大家禁不住美龄的一再哀求只得带她玩。有一个小孩想出了一个主意甩掉美龄。她对美龄说：“你站在花园里，闭上眼睛数一百个数再找我们。”小美龄用胖乎乎的小手捂住眼睛，耐着性子数了起来。为了早点数到一百，她经常从二十就跳到三十甚至四十，没多一会儿，她就数到了一百。当她高兴地睁开眼睛，正准备开始找时，发现花园四周一片沉寂，连个人影都没有。她找了半天，一个人也没找到。这时她才明白自己上当受骗了：她们一定是跑到别处去玩了，也许还在那儿嘲笑自己呢。一种被抛弃被轻视被愚弄的委屈感顿时涌上心头，她幼小的自尊心受到了伤害，站在那里伤心地呜呜哭了起来。这时，大姐蔼龄跑了过来，替她擦干了眼泪和鼻涕。美龄抽噎地问：“姐姐，我能长大吗？”“能，你一定能长成一个大人！”大姐安慰道。
儿时的印象是十分深刻的，很长时间宋美龄也无法摆脱这种挫折感。类似的事件使得她很难与他人推心置腹，和睦相处。在自卑中产生的尊严，使她容易激动，盛气凌人，令人觉得她高不可攀。她在过分激动的时候，往往突然出荨麻疹，浑身上下出现许多红色肿块或疹团，这种慢性皮肤病多年来一直困扰着她。
因为大姐蔼龄自小就帮助她、保护她，从未使她失望过，所以美龄对大姐产生了英雄般的崇拜，以后逐渐转化为深厚的爱。她对大姐几乎是言听计从。当蔼龄在家里发号施令、处理家务的时候，美龄总是在一旁聚精会神地看着，仿佛在做蔼龄的艺徒，准备将来取代姐姐的角色。
宋美龄满５岁时，坚持要求随姐姐们去学校读书。
美龄活泼调皮，胆大要强，从教室通往宿舍的楼梯间有一段漆黑的甬道，许多女孩子不敢走这段路，而美龄却几次从这里通过。老师鼓励其他胆小的孩子时总说：“你们为什么不像美龄一样从那里走呢？”受到老师的表扬，美龄自然十分得意，脸上笑意盈盈。其实，她心里比谁都害怕走那段路，只是硬撑着罢了，每次通过时都吓出一身冷汗，睡觉时总被噩梦困扰。
有一次，美龄躺在宿舍的床上，望着树影在窗子上晃来晃去，似鬼非鬼，吓得连连做噩梦，好容易从噩梦中挣脱出来，她睁大双眼再也不敢入睡，浑身一阵阵发颤。第二天，老师把这一情况通知给宋耀如。美龄被接回家去，由私塾先生教她，一直到几年后出国为止。
三姊妹中，父母最宠爱的就是宋美龄。也许她占了年龄最小的优势，也许她那楚楚动人、顽皮淘气的外貌更使人喜爱。就长相而言，美龄像二姐庆龄多一点，疏眉细眼，小鼻子微微地朝上翘着，薄薄的两片小嘴唇像金鱼似的，两个小酒窝儿妩媚多姿。但她不如庆龄长得那么耐看。就性格而言，她像大姐蔼龄，庆龄比较文静、温柔，美龄则像大姐蔼龄一样显得傲气逼人，孤芳自赏。